近日，我所马洪闯、郝晋轩两位律师作为辩护人代理的王某涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪一案，检察院对王某作出不起诉决定，王某到律所为两位律师赠送锦旗，以示感谢。
简要案情：王某涉嫌帮信罪一案，侦查机关认为王某通过网络和“小林”取得联系，按照“小林”要求王某将自己新办的银行u盾、电话卡和密码予以提供，后王某个人名下银行账号收取大额异常资金，虽然王某自称是为办理贷款，但结合其供述笔录、删除和“小林”聊天记录等证据，仍然认定王某主观上具有“明知”。
争议焦点：根据《刑法》第二百八十七条之二第一款的规定，构成帮信罪需要满足三个条件：一是明知他人利用信息网络实施犯罪；二是他人利用信息网络实施犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助；三是“情节严重”。本案客观构成要件要素已经齐备，争议焦点在于主观明知的认定。
主观明知的判断考量：对于行为人是为了办理贷款而非帮信的判断，应当充分考虑：1.行为人是否具有办理贷款的现实需求、是否具有申办贷款的实际行为、是否为办理贷款支出合理费用，这也符合最高人民检察院第四检察厅印发《关于办理电信网络诈骗及其关联犯罪案件有关问题的解答》中的规定；2.是否有跨地域流动、使用即时通讯工具销毁通讯记录等异常行为表现；3.行为人提供银行卡的对象、次数、行为方式是否符合办理贷款的一般流程；4.行为人是否获利。因为办理贷款是需要一定成本的，如有获利很难证明主观上“不明知”；5.行为人的认知能力、职业身份、既往经历等是否能从侧面证明行为人的主观明知。
主观明知的辩护要点：两位辩护人在阅卷和会见王某后，经过研判认为本案证据存疑，不能认定王某具备主观明知，并向检察机关出具不予起诉的法律意见：
1.事前王某存在大额债务，个人收入较低，征信不好，想通过贷款偿还债务（提交欠款证据）；2.王某在微信群中发现有人发布贷款广告，并留有微信联系方式，便将贷款广告放进了微信收藏夹（提交微信群广告信息证据），王某通过微信添加陌生人“小林”。这能证明王某添加陌生人微信的目的是为了办理贷款。3.王某按照“AA众泰小林”的要求提供资料，包括银行卡、电话卡、u盾。（证据三、微信收藏夹聊天记录：小林要求提供的资料）。4.王某银行卡办理于2019年，办理银行卡时不需要签署任何承诺书或者风险告知书。u盾是2022年按照“小林”要求办理，也是王某第一次办理u盾，当时银行工作人员并未向其提示法律风险，为了印证这一情况，2024年4月王某姐姐去银行办理u盾，银行工作人员仍未告知其相关法律风险，也未让签署任何承诺书或者风险告知书。5.王某没有通过贷款获取任何利益，王某向陌生人提供银行卡和u盾，如果是帮信，通常应当有谋利目的。未获取利益，也能证明王某的目的是为了办理贷款。6.王某学历不高，转业后缺乏社会经验，容易受他人蒙骗。其投资失败欠下借款，想通过贷款缓解压力，怕新婚妻子知道其贷款事实，从而删除相关聊天记录。
案件结果：该案两位辩护人多次与检察机关沟通观点，两次提交不予起诉书面意见，2024年5月，检察机关采纳了上述主要辩护意见，做出了不起诉决定。不起诉决定中，检察机关认为王某确认有贷款需求，也有申办贷款的实际行为，结合王xx的过往经历和获利情况，认定xx县公安局证据不足，因此不予起诉。
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