【案情简介】
家住石家庄市的温某在朋友的建议下，于2006年4月在某银行办理了信用卡一张。在随后的日子里，温某多次使用这张信用卡刷卡消费，到2008年初时透支共计13606.47元。从2008年4月起，温某陆续接到银行的催款通知，但并未放在心上。谁知随着时间的增加，一年多过去后欠银行的本息和滞纳金已经翻了两倍多，达到了45522.08元。
2009年4月，银行因温某长期拖欠信用卡本金、利息及滞纳金而向警方报警。警方随后以涉嫌信用卡诈骗将温某刑事拘留，在接受警方和检察院调查时，温谋始终表示“银行不把滞纳金免了，我有钱也不愿意还”。
经检察院公诉，法院开庭审理了此案，法院审理认为，温某以非法占有为目的，恶意透支，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年零6个月，不但要退赔1.3万元本金，同时还处以5万元罚款。
【律师解读】
在一般人看来，信用卡诈骗应该是犯罪分子冒用别人的银行卡透支消费的行为，而用自己的信用卡透支没有还钱，怎么还能算诈骗？
回答这个问题，我们需要了解一下刑法第196条的规定：
“第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。“
我国刑法196条规定了4种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支。指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不归还的行为。而恶意透支5000元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金。
一般情况下，银行都有信用卡还款时间和最低还款额要求，逾期不还银行将催收。如果在银行催收后3个月仍不还钱的，就可以推定其有主观恶意透支的故意。很多人不了解这条法律，只考虑自己手头是不是宽裕，当时有没有能力还，如果不能还就拖着，最多被银行起诉被罚滞纳金，根本没有意识到自己的行为有可能涉嫌犯罪。
另外本律师提醒各持卡人注意，使用信用卡没有按时还款的话，银行会加收滞纳金和罚息，并且这两种都是按期“利滚利”计算的，如果因为过失没有及时还款，那么也应当尽快与银行联系补交欠款，否则就可能出现本案例中欠款一年翻番的情况，给自己造成更大的损失。
（河北世纪方舟律师事务所 李洪涛律师 13933053721）
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