【案情简介】
甲雇佣乙为其开车，乙在从事雇佣活动中受伤，花去医疗费等10万余元。乙曾以个人财产在某保险公司投保人身意外保险，某保险赔付乙人身意外保险金2万元。
某保险公司赔付给乙的人身意外保险金2万元，甲作为雇主是否对此2万元免责？
【律师评析】
本律师认为，人身意外险与雇主责任竞合案件中雇主不可就人身意外险赔付部分免责。我们可以从以下几方面进行综合分析：
一、从人身意外险及雇主侵权责任的性质来看，根据《中华人民共和国保险法》的相关规定，乙与保险公司之间就人身意外保险问题形成的是一种人身保险合同关系；根据我国《民法通则》及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，乙与雇主甲之间就雇员受害赔偿问题形成的是一种雇主侵权关系。这是两种完全迥异的法律关系，相互独立，互不相干。
二、根据《合同法》确立的合同具有相对性的基本原则，保险合同具有相对性，履行合同义务者享有合同权利，与第三人无干
此2万元保额的人身意外保险的投保人是乙，买保险的出资是乙的个人财产，保险的受益人是乙。根据合同法中合同具有相对性的原则，合同的双方当事人是保险公司与乙，乙依照保险合同约定履行了出资义务所以可依照保险合同约定享有合同权利，与第三人无干。乙履行保险合同义务，而雇主甲作为合同第三人享有保险合同之利益，这显然是荒谬的逻辑。
三、我国现行法律未规定受害人只能得到一份赔偿，雇主甲对保险公司依人身保险合同赔付给乙的2万元保险金予以免责没有法律依据
根据《解释》的规定，雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害的，雇主应当承担赔偿责任。换句话说，法律明确规定了在这种情况下雇主应当承担赔偿责任，没有法定事由不能免除雇主的赔偿责任。保险公司依人身保险合同赔付给乙的2万元人身意外保险金属于雇主法定事由吗？显然不是，我国现行法律没有此雇主免责的规定。既然没有免责的规定，那雇主甲应当依照法律的规定承担全额的医疗费。
另外，根据《最高人民法院关于因第三人造成工伤死亡的亲属在获得高于工伤保险待遇的民事赔偿后是否还可以获得工伤保险补偿问题的答复》（以下简称答复）的规定：“因第三人造成工伤的职工或其近亲属，从第三人处获得民事赔偿后，可以按照《工伤保险条例》第37条的规定，向工伤保险机构申请工伤保险待遇补偿。”由此可见，工伤保险与侵权竞合的时候，受害人是有权要求双赔的。此最高院的答复意见虽不可在本案中直接适用，但是工伤保险与人身意外险法律属性相同，人民法院可以参照适用。
四、填补原则不适用于侵害生命健康权的民事责任承担
我国《民法通则》中填补原则仅适用于侵害财产权的赔偿纠纷，因为财产权可以用金钱去衡量，而在雇员受害赔偿纠纷中，雇主甲作为侵权人，其侵害的是乙的身体健康权而不是财产权，身体健康不可用金钱衡量，无论侵权人赔偿多少钱都无法完全弥补受害人的损失。因此，只要法律无禁止性规定，赔多少钱都是合理合法的。
鉴于以上理由，本律师认为，人身意外险与雇主责任竞合案件中，保险公司以人身意外保险合同赔付给受害人（雇员）的保险金部分，雇主仍然应当承担赔偿责任。
（河北世纪方舟律师事务所 王云龙律师 15830670873）
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